UniCredit Bank Austria UniCredit Bank Austria
Wir sind für Sie da
VideoTelefonie testen
Allgemeine Anfragen
Kartensperren
UniCredit Bank Austria UniCredit Bank Austria
Wir sind für Sie da
VideoTelefonie testen
Finden Sie Ihre Bank Austria Filiale
OnlineBanking | BusinessNet
Vorlesen

FremdwährungsKredite

Wichtige Kundeninformation zu FremdwährungsKrediten

Die Bank Austria empfiehlt allen Kundinnen und Kunden mit FremdwährungsKrediten risikominimierende Maßnahmen zu ergreifen!

Individuelle Beratung mit unseren Experten

Unsere FremdwährungsKredit-Spezialisten sind speziell auf dieses Thema ausgebildete Berater.

Gemeinsam mit Ihnen suchen wir in dieser schwierigen Situation die maßgeschneiderte Lösung für Sie. Folgende risikominimierende Varianten stehen Ihnen beispielsweise offen:

  • Gänzlicher Umstieg in Euro mit Ratenzahlung.
  • Teilkonvertierung (Kreditteilung zwischen Euro und Fremdwährung).
  • Umstellung auf einen FremdwährungsKredit mit Ratenzahlung.
  • Teilrückführung des Kredites durch Einbringung anderer Ansparformen.
  • Ansparen eines zusätzlichen Tilgungsträgers.

Es ist uns wichtig, die Überlegungen zu Ihrem FremdwährungsKredit mit einigen begleitenden Informationen zu unterstützen:

Zinsen Geldmarkt

"Die Zinsen im Euroraum werden noch längere Zeit auf dem aktuellen oder einem niedrigeren Niveau verharren", sagte EZB-Präsident Mario Draghi anlässlich der EZB-Sitzung am 02. Juni 2016 in Wien. Dies bedeutet, dass ein größerer Zinsvorteil des Schweizer Franken und Yen gegenüber dem Euro, der bereits seit Juli 2012 kaum mehr vorhanden ist, auch in nächster Zeit nicht zu erwarten ist. Auch die Marktteilnehmer erwarten auf lange Sicht sehr niedrige Geldmarktzinsen, so rechnen die Experten erst Ende 2020 wieder mit einem 3-Monats-EURIBOR im positiven Bereich, der 3-Monats-Swiss LIBOR wird mit September 2019 bei -0,82% erwartet (Stand 28.06.2016, Quelle: Thomson Reuters).Quelle: Thomson Reuters, UniCredit Research

Unser aktuelles Zins-Angebot an Sie

Wie erwähnt, ist bei den aktuell niedrigen Euro-Zinsen der Zinsvorteil nicht mehr wie bisher gegeben. Bei Komplettumstieg auf eine Euro-Finanzierung mit entsprechender Ratenzahlung können wir Ihnen attraktive Fixzinssätze anbieten. Das bedeutet: Sie sichern sich die aktuell niedrigen Fixzinssätze auf die vereinbarte Laufzeit und Ihre Ratenzahlung ist ebenso fixiert und damit planbar.

Die aktuellen Fixzinssätze bis zu 15 Jahren können Sie jederzeit bei Ihrem Betreuer oder unseren FremdwährungsKredit-Spezialisten erfragen.

Zusätzlich bietet Ihnen die Bank Austria diverse Sonderkonditionen an, wenn Sie weitere risikominimierende Maßnahmen ergreifen möchten.

Wechselkurse

Prognosen in der Ökonomie im Allgemeinen und Wechselkursprognosen im Speziellen sind naturgemäß mit großen Unsicherheiten behaftet. Die große Schwankungsbreite zeigen die beiden Grafiken, die die Wechselkurse YEN/EUR und CHF/EUR seit 1999 darstellen. Aufgrund der weiterhin bestehenden großen politischen und wirtschaftlichen Unsicherheit im EU- und Euroraum (Stichwort "BREXIT") wird die hohe Volatilität (Schwankung) in nächster Zeit vermutlich andauern. Dies ist einerseits natürlich eine Chance, stellt gleichzeitig aber auch weiterhin hohes Risiko dar.

Entwicklung Tilgungsträger

Neben Wechselkurseffekten und dem Zinsunterschied zwischen Heimat- und Fremdwährung spielt auch die Performance des jeweiligen Tilgungsträgers eine entscheidende Rolle für die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Knapp drei Viertel aller noch laufenden Fremdwährungs-kredite sind endfällig und mit einem Tilgungsträger verbunden. Aufgrund der niedrigen Renditen bei festverzinslichen Wertpapieren und den Turbulenzen an den Finanzmärkten in den letzten Jahren blieb die Performance der Tilgungsträger allerdings unter den Erwartungen. Die Niedrigzinsphase und die Nervosität an den Finanzmärkten werden voraussichtlich noch länger andauern, wodurch die weitere Entwicklung der Tilgungsträger schwer abschätzbar ist.

Die u.a. Grafiken zeigen das schwierige Umfeld am Aktien- und Anleihenmarkt mit dem die Tilgungsträger zu kämpfen hatten. Die linke Darstellung zeigt die Aktienkursentwicklung anhand des Eurostoxx 50. Im Mittelwert über alle Haushalte lag der Index zum Zeitpunkt der Aufnahme von CHF-Krediten bei ca. 3.300 Punkten, während er Ende Juli 2016 um ca. 10 % niedriger notierte. Die rechte Grafik stellt den Verfall der Anleiherenditen am Beispiel der 10-jährigen österreichischen Bundesanleihe dar, so betrug die durchschnittliche Rendite zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme etwas über 4 %, während Ende Juli dieses Jahres mit lediglich 0,1 % ein Rekordtief verzeichnet wurde.

Quelle: Thomson Reuters, UniCredit Research

Marktentwicklung FremdwährungsKredite

Das Volumen an Krediten an private Haushalte in Schweizer Franken, die den mit Abstand größten Teil der Fremdwährungskredite ausmachen, ist von Ende 2008 bis April 2016 um fast 40% zurückgegangen. Wechselkursbereinigt hat sich das Volumen sogar mehr als halbiert. Noch stärker fiel der Rückgang beim Kreditvolumen in japanischen Yen aus. Es reduzierte sich im selben Zeitraum um mehr als 60% von 2,1 Mrd. Euro auf etwa 800 Mio. Euro.

Quelle: Thomson Reuters, UniCredit Research

 


Disclaimer:

Diese Information ist weder eine Marketingmitteilung noch eine Finanzanalyse. Unsere Einschätzung basiert auf öffentlichen Informationen, die wir als zuverlässig erachten, für die wir aber keine Gewähr übernehmen.

Es handelt sich lediglich um aktuelle Prognosen über Wirtschaftsdaten. Insbesondere lassen Wertentwicklungen in der Vergangenheit keine Rückschlüsse auf zukünftige Entwicklungen zu.